정부는 지원금, 현금 지원, 소득 보전, 선불 카드 등 다양한 형태의 지원을 통해 코로나19로 인한 어려움을 겪는 국민들을 지원하고 있습니다. 그 중 하나가 정부지원서민 근로자 대출입니다.
정부지원서민 근로자 대출은 정부에서 대출한도를 설정하고 이에 해당하는 자격 요건을 충족하는 서민 근로자들에게 저금리 대출을 제공하는 제도입니다. 이 대출은 기존 은행 대출과는 달리 대출 한도가 낮고, 대출 상환 기간이 길어서 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
이에 아래에서 해당하는 자격 요건 및 신청방법을 꼼꼼히 읽어 보시고 효율적인 대출 전략을 수립 하시길 바랍니다.
정부지원서민 근로자 대출
새희망홀씨 : 1금융권 대표 정부지원서민 근로자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 5.0% ~ 연 10.5%
- 대출기간 : 최장 5년
‘새희망홀씨’는 ‘근로자 햇살론’과 함께 가장 대표적인 근로자 정부지원 대출인데요. ‘새희망홀씨2’라는 상품명으로 판매를 하고 있는 은행도 있습니다. 대출대상은 연 소득 4,500만원 이하인 근로자인데요. 다만, 연소득에 따라서 다음과 같이 신용점수 요건을 충족해야 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 근로자 : 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 근로자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 근로자만 대출 신청 가능
즉, 소득이 상대적으로 높은 사람은 ‘나이스’ 및 ‘올크레딧’ 신용점수가 낮아야만 대출이 가능하다는 것인데요. 하위 20%에 해당하는 신용점수는 다음과 같습니다.
- 나이스(NICE) : 744점 이하
- 올크레딧(KCB) : 700점 이하
대출한도는 최대 3,000만원이며, 금리는 최저 연 5.0% 수준인데요. 대출기간은 최장 5년입니다. 상환방법은 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행마다 차이가 있는데요. 일반적으로 ‘원금균등’, ‘원리금균등’, ‘만기일시상환’ 중에 선택할 수 있습니다.
새희망홀씨 신청은 취급 은행에 직접 방문하거나 은행 모바일 앱으로 신청할 수 있는데요. 최근에는 모바일 앱으로 간편 신청할 수 있는 은행들이 늘어나고 있는 추세입니다. 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행은 아래에서 확인 할수 있습니다.
| 은행 | 은행 | 어플 |
| 신한은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 부산은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 대구은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 신한은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 광주은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 하나은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 농협은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 하나은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 농협은행 | 바로가기 | 바로가기 |
| 전북은행 | 바로가기 | 바로가기 |
새희망홀씨는 1금융권에서 취급을 하고 있습니다. 따라서 신용점수 관리 측면에서도 매우 유리한데요. 새희망홀씨 관련 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
신한은행 쏠편한 포켓론 : 소액 새희망홀씨
- 대출대상 : 신용카드를 보유 중이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.72% ~ 연 6.52%
- 대출기간 : 최장 2년
신한은행에서는 금융취약계층을 지원하는 대출을 취급하고 있는데요. 그것은 바로 ‘소액 새희망홀씨’라고 불리는 ‘쏠편한 포켓론’입니다.
쏠편한 포켓론은 신용카드를 현재 보유 중이면서 연소득 3,500만원 이하인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 무직자분들도 신용카드를 사용하고 있다면 추정소득을 통해 대출신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 최저 연 4.72%로 매우 낮습니다. 그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’ 또는 ‘원금균등’ 중에 선택하여 이용할 수 있습니다.
대출기간은 상환방법에 따라 다음과 같이 구분되어 있습니다.
- 만기일시상환 : 1년
- 원금균등 : 1년 또는 2년
대출신청은 신한은행 모바일 앱인 신한 쏠(SOL)을 통해 간편하게 신청(여기서) 가능합니다.
근로자 햇살론 : 2금융권 대표 정부지원서민 근로자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자
- 대출한도 : 최대 1,500만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
근로자 햇살론은 근로자분들에게 가장 많이 알려진 정부지원 대출입니다. 승인률이 매우 높아 인기가 많은 정부지원 대출입니다. 근로자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하인 근로자만 이용할 수 있고, ‘새희망홀씨2’와 마찬가지로 연소득 3,500만원 이하인 분들은 신용점수와 상관없이 신청이 가능합니다.
그러나 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 신용점수가 하위 20%에 해당이 되는 분들만 신청이 가능합니다. 대출한도는 최대 1,500만원인데요. 다만 2022년도에는 한시적으로 한도가 상향되어 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내로 이용이 가능한데요. 대다수의 고객은 연 7% ~ 9% 수준으로 이용하고 있습니다.
대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’입니다. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환하시면 됩니다. 취급기관은 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등 2금융권에서만 취급을 하고 있는데요. 참고로 농협 등은 1금융권에 속하는 농협은행과 2금융권에 속하는 단위농협으로 구분이 되니 착오 없으시기 바랍니다.
근로자 햇살론은 신용점수 및 소득이 낮고 기존 대출금이 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다. 아래의 근로자 햇살론 상세정보를 참고하여 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
근로자 생활안정자금 대출 : 근로복지공단 대출
- 대출대상 : 저소득 근로자 등
- 대출한도 : 통합한도 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출기간 : 최장 5년
‘근로자 생활안정자금’은 앞서 설명드린 ‘근로자 햇살론’과는 엄연히 다른 상품인데요. 하지만 많은 근로자분들이 ‘근로자 햇살론’과 같은 상품인 것으로 혼동하고 있는 상품입니다.
‘근로자 생활안정자금’은 신청자격이 된다면 연 1.5%의 매우 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있는데요. 다만, 대출금을 정해진 자금의 용도에 맞춰 신청 및 이용을 해야 하는 번거로움이 있습니다.
‘근로자 생활안정자금’ 대출대상은 융자 신청일 현재 소속 사업장에 3개월 이상 근로 중인 월평균 소득 280만원 이하(’22년 기준)인 저소득 근로자인데요. 다만, 비정규직 근로자는 소득에 상관없이 대출을 신청할 수 있습니다.
대출한도는 의료비, 혼례비, 생계비 등 대출의 용도에 따라서 모두 다르게 적용을 하고 있는데요. 통합 한도로 최대 2,000만원까지 이용이 가능합니다. 대출금리는 연 1.5%로 매우 저렴한데요. 대출기간 및 상환방법은 ‘1년 거치 3년 원금균등’ 또는 ‘1년 거치 4년 원금균등’입니다.
아래에서 자세히 확인 할수 있습니다.
사잇돌 대출
- 대출대상 : 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
사잇돌 대출은 중 · 저신용자에게 중금리로 대출을 해주는 상품인데요. 대출대상은 보증 신청일 현재 3개월 이상 재직 중이며, 연 소득이 1,500만원 이상인 근로자입니다.
대출한도는 최대 2,000만원, 대출금리는 최고 연 15.0% 이내의 조건으로 이용이 가능한데요. 대출기간은 최장 5년까지입니다. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택할 수 있는데요. 대출 신청은 아래의 은행에 신청을 하시면 됩니다.
- 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행 등 1금융권 시중은행
사잇돌 대출 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
사잇돌2 대출
- 대출대상 : 근로자 등
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 최장 5년
‘사잇돌2 대출’은 바로 위에서 소개해 드린 ‘사잇돌 대출’과 유사한 상품인데요. 가장 큰 차이점은 2금융권에서 취급을 하고 있는 상품이라는 것입니다. 그러므로, ‘사잇돌2 대출’이 ‘사잇돌 대출’에 비해서 대출 승인률은 높지만 금리는 다소 높은 편입니다. 게다가 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 ‘사잇돌 대출’에 비해 상대적으로 클 수밖에 없습니다.
‘사잇돌2 대출’ 신청대상은 보증 신청일 현재 5개월 이상 재직 중이며, 연소득이 1,200만원 이상인 근로자입니다. 대출한도는 최대 3,000만원 이며, 대출금리는 최저 연 8.9%로 이용할 수 있는데요. 대출기간은 최장 5년까지입니다. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 택일하여 이용할 수 있는데요. 취급 기관은 SBI저축은행 등 41개 저축은행입니다. 아래에서 좀 더 자세히 확인 해보시길 추천 드립니다.
직업훈련 생계비 대출 : 비정규직 근로자 정부지원 대출
직업훈련 생계비 대출은 직업 훈련에 참여하는 실업자 및 비정규직 근로자에게 저금리로 자금을 빌려는 대출상품입니다. 직업 훈련을 받는 기간 동안 생계비 걱정 없이 직업훈련을 받을 수 있도록 도와주는 대출입니다.
따라서 좀 더 좋은 직장을 구하기 위해서 직업 훈련을 받고 싶은 분들에게 매우 유용한 대출입니다. 대출한도는 최대 1,000만원인데요. 최근 예산이 줄어들어 한도가 줄어든 것이 아쉬운 부분이지만 한도는 정부 정책에 따라서 언제든지 다시 상향 조정될 수 있습니다.
대출금리는 연 1%로 매우 낮은데요. 즉, 100만원 당 한 달 이자 금액은 대략 833원 밖에 되지 않습니다. 대출기간은 최대 8년이며 상환방법은 ‘매월균등분할상환’인데요. 대출신청은 근로복지공단 근로복지서비스 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
직업훈련 생계비 대출은 금리가 매우 낮기 때문에 신청 자격이 되는 분들은 가장 먼저 이용해야 하는 대출상품입니다.
햇살론15
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
‘햇살론15’는 ‘21년 7월 7일 법정 최고금리 인하와 함께 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것을 도와주는 정부지원 대출인데요. ‘햇살론15’ 대출대상은 연소득이 4,500만원 이하인 근로자입니다. 다만, 앞서 소개해 드린 상품들과 마찬가지로 연소득 3,500만원 이하인 근로자는 신용점수 상관없이 대출 신청을 할 수 있습니다.
하지만 연소득이 3,500만원 초과~ 4,500만원 이하인 근로자는 신용점수가 하위 20%에 해당하는 근로자만 대출 신청이 가능합니다. 참고로 ‘햇살론15 특례보증’을 활용하면 소득증빙이 어려운 분이나 채무조정 성실상환자 등도 서민금융진흥원 심사를 통해 대출을 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 1,400만원이며, 대출금리는 고정금리로 연 15.9%인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중 한 가지를 선택하여 이용할 수 있습니다. 상환 방법은 ‘원리금균등’으로 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 하는데요. 햇살론15를 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일은행, 카카오뱅크
햇살론15는 일반보증과 특례보증으로 구분하여 운영을 하고 있는데요. 생계자금이 필요하거나 고금리 대출을 저금리로 대환 하고 싶은 분들에게 매우 유용한 대출입니다. 그러므로 햇살론15 대출상품의 상세정보를 아래에서 자세히 확인해 보시기 바랍니다.
안전망대출2 : 대환대출 전용 근로자 정부지원 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% 또는 연 19%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
안전망대출2도 앞서 소개해 드린 ‘햇살론15’와 마찬가지로 고금리 대환용 정부지원 대출입니다. 대출대상은 ‘21년 7월 7일 이전에 20% 초과 금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내 남은 대출자 중에서 기존 대출을 정상 상환 중인 저소득 · 저신용자입니다.
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, ‘햇살론15’, ‘햇살론17’과 함께 통합 한도로 최대 2,000만원 범위 내에서만 가능합니다. 대출금리는 최저 연 17.0%인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하여 이용할 수 있습니다.
상환방법은 ‘원리금균등분할상환’인데요. 취급 기관은 전북, 광주, 수협, SC제일은행입니다. 안전망대출2 관련하여 좀 더 세부적인 내용은 아래에서 확인할 수 있습니다.
햇살론 유스 : 청년층 근로자 정부지원 대출
- 대출대상 : 저소득 근로자 등
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% (고정금리)
- 대출기간 : 15년 (거치 8년 / 상환 7년)
‘햇살론 유스’는 만 34세 이하 청년층 근로자를 위한 대표적인 정부지원 대출인데요. 근로자뿐만 아니라 대학생 등 무직자도 이용이 가능한 상품입니다. 근로자에 한정해서 ‘햇살론 유스’ 대출대상을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하이면서 중소기업 1년 이하 재직 중인 근로자
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 3.5% 고정금리로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 거치기간 8년을 포함하여 최장 15년이며 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다.
‘햇살론 유스’는 거치기간이 길어서 오랜 기간 이자만 납부를 할 수 있는데요. 게다가 대출기간도 매우 길어서 오랜 기간 분할하여 원금을 상환하기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 덜 수 있다는 장점이 있습니다. 즉, 금리가 낮고 거치기간을 포함한 대출기간이 길어서 소득이 많지 않은 청년층 근로자에게 매우 유용한 대출입니다.
대출신청은 1금융권 은행인 신한은행, 기업은행, 전북은행 중에 한곳을 골라서 신청을 하면 되는데요. 보증서 발급부터 대출 신청까지 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청이 가능합니다. 햇살론 유스는 청년층 근로자라면 가장 먼저 이용해야 하는 정부지원 대출입니다. 그러므로 본인이 청년층 근로자라면 아래의 글에 소개한 세부내용까지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
햇살론뱅크 및 징검다리론
- 대출대상 : 정책서민금융상품을 이용 중인 근로자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원(한시적으로 최대 2,500만원)
- 대출금리 : 연 2.9% ~ 연 6.0%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
햇살론뱅크는 이미 정부지원 대출을 성실하게 이용 중인 분들을 위한 상품인데요. ‘21년 7월에 새롭게 출시되었습니다. 대출대상은 정책서민금융상품(새희망홀씨, 근로자 햇살론 등)을 이용한 지 6개월 이상 지나 부채 또는 신용도가 개선이 된 저소득 · 저신용 서민입니다.
그리고 이와 함께 채무를 완전하게 변제하고 3년이 지나지 않은 경우에도 신청이 가능합니다. 다만, 연소득 4,500만원 이하인 근로자만 대출을 이용할 수 있는데요. 참고로 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 근로자는 본인 신용점수가 하위 20%에 포함이 되는 경우만 이용이 가능합니다.
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 2022년도에는 한시적으로 최대 2,500만원까지 이용할 수 있습니다. 대출금리는 최저 연 2.9%인데요. 금리는 매우 낮은 편입니다. 그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등’입니다. 따라서 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
햇살론뱅크를 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- KB국민, 신한, 우리, 하나, DGB대구, BNK부산, 수협, 광주, 제주은행
미소금융 취업성공대출
- 대출대상 : 취업지원 프로그램 등을 통해 취업에 성공한 근로자
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 3년
미소금융 취업성공대출은 금융취약계층을 위한 정부지원 대출인데요. 대출을 이용할 수 있는 분들은 아래의 취업지원 프로그램을 통해 취업에 성공하신 분들이 이용할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 취업프로그램
- 고용노동부 취업성공패키지 (국민취업지원제도 취업지원프로그램)
- 소상공인진흥시장공단 희망리턴패키지 재기교육
- 한국법무보호복지공단 허그일자리지원 프로그램
다만 위 조건을 만족하는 분들 중에서도 아래의 조건 중에 어느 하나라도 해당이 되는 분들만 신청이 가능합니다.
- 개인신용평점이 하위 20%인 자
- 차상위계층 이하인 자 (즉, 기초수급자 등)
- 근로장려금 신청 대상자(수급자)
대출한도는 최대 300만원인데요. 대출금리는 연 4.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 3년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택할 수 있습니다.